Le shadow banking, c’est quoi ?!

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Finobuzz & Revue Banque – Le shadow banking, c’est quoi ? 

Le shadow banking est de plus en plus sous le feu des projecteurs des autorités de réglementation et du public en général. Mais, c’est quoi le Shadow banking, cette fameuse « banque de l’ombre »?? De quoi parle-t-on ?!

Pour reprendre le célèbre slogan d’une boisson non alcoolisée, le shadow banking « ça ressemble à de la banque, c’est doré comme de la banque, mais ce n’est pas de la banque »…

Le shadow banking est aussi désigné par les appellations francophones « banque de l’ombre » ou encore « système bancaire parallèle »… 

stock-photo-hand-shadow-over-money-concept-52063573La banque de l’ombre est entre autre décriée actuellement dans la crise chinoise, après l’avoir été dans celle de 2007-2008….

Pour en savoir plus: Chine: la crise boursière sera pire que celle des subprimes, dit le milliardaire Ackman

« Le Conseil de stabilité financière [CSF] a mené des travaux pour renforcer l’encadrement du shadow banking et, plus globalement, améliorer la résilience du système financier et s’assurer que toutes les activités financières contribuent à la croissance économique« , lit-on en introduction d’un article intitulé Le shadow banking, vecteur de risques de la Revue Banque.

Mais le CSF doit trouver un équilibre entre réduction des risques et soutien à l’innovation financière, poursuit l’article…

Le shadow banking, finalement c’est quoi ?? 

D’après Revue Banque, le CSF a retenu cette définition élargie des activités non exhaustives de shadow banking :

  • les entités non régulées qui, sans être soumises à la réglementation bancaire, effectuent des activités proches des activités bancaires : collecte de capitaux présentant des caractéristiques proches de celles des dépôts, transformation d’échéances de liquidité ou de maturité, transfert de risques de crédit, etc. ;
  • les multiples intermédiaires financiers non bancaires, tels que les fonds monétaires et autres types de fonds qui proposent des produits proches du dépôt bancaire ;
  • les fonds de pension et les fonds d’investissement (dont les hedge funds) ;
  • les véhicules de titrisation qui permettent la transformation de la liquidité ou de la maturité d’un prêt, mais aussi le transfert du risque de crédit ;
  • les opérations de financement sur titres (mises en pension, prêt/emprunt de titres, swaps de liquidités ou de sûretés…).
shadow banking revue banque

Source: Revue Banque

Quels risques ?? 

« Les risques relatifs au shadow banking ont quant à eux été catégorisés de la manière suivante par le CSF :

  • désengagements massifs et brutaux des structures de financement, similaires au risque de runs auquel les banques font face ;
  • stock-photo-detail-of-one-dollar-bill-with-dramatic-light-46376 shadowaccumulation importante de levier ;
  • arbitrages des banques vers le secteur bancaire parallèle pour échapper à la réglementation ;
  • défaillances non ordonnées affectant le système bancaire. », dit l’article de Revue Banque

Pour en savoir plus: Laura E. Kodres (2013), What Is Shadow Banking ?, IMF: imf what is shadow banking

Revue Banque (2015), Le shadow banking, vecteur de risques 

Commission européenne, Système bancaire parallèle 

Revue Banque (2012), Shadow Banking: pas si obscur…

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